Cómo empezar a invertir: Calcule y analice su patrimonio neto

Su patrimonio neto es una indicación de su riqueza total. Puede calcular su patrimonio neto con esta ecuación básica: el total de activos, incluidas las inversiones, menos el total de pasivos igual al patrimonio neto (activos netos o patrimonio neto).

Para muchos inversores, el hecho de estar en una posición en la que los activos superan a los pasivos (un valor neto positivo) es una gran noticia. Su misión al analizar su patrimonio neto es asegurarse de que su patrimonio neto aumente de año en año a medida que avanza hacia sus metas financieras.

Después de crear un balance general para ilustrar sus finanzas actuales, examínelo de cerca y trate de identificar cualquier cambio que pueda hacer para aumentar su patrimonio. A veces, alcanzar sus metas financieras puede ser tan simple como reenfocar los elementos de su balance general. He aquí algunos puntos breves a considerar:

  • ¿Está el dinero en su fondo de emergencia (o para los días de lluvia) sentado en una cuenta ultrasegura y ganando el interés más alto disponible? Se recomiendan cuentas bancarias del mercado monetario o fondos del mercado monetario El tipo de cuenta más seguro es un fondo del mercado monetario del Tesoro de los Estados Unidos. Los bancos están respaldados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), mientras que los valores del Tesoro de Estados Unidos están respaldados por la «fe y el crédito plenos» del gobierno federal. Busque las mejores tarifas.
  • ¿Se pueden sustituir los activos fijos amortizados por activos fijos valorados? Digamos que tienes dos sistemas estéreo. ¿Por qué no vender uno e invertir las ganancias? Usted puede decir: «Pero yo compré esa unidad hace dos años por $500, y si la vendo ahora, sólo obtendré $300.»Usted necesita decidir qué ayuda más a su situación financiera – un artículo de $500 que sigue disminuyendo de valor (un activo que se deprecia) o $300 que puede crecer en valor cuando se invierte (un activo que se aprecia)».
  • ¿Puede reemplazar las inversiones de bajo rendimiento por inversiones de alto rendimiento? Tal vez usted tiene $5,000 en un certificado de depósito bancario (CD) que gana el 3 por ciento. Ciertamente, puede buscar una mejor tasa de interés en otro banco, pero también puede buscar alternativas que le ofrezcan un mayor rendimiento, como bonos de ahorro de EE.UU. o fondos de bonos a corto plazo Tenga en cuenta que si ya tiene un certificado de depósito y retira los fondos antes de que venza, es posible que se enfrente a una penalización (por ejemplo, la pérdida de intereses).
  • ¿Puede pagar cualquier deuda de alto interés con fondos de activos de bajo interés? Si, por ejemplo, usted tiene $5,000 ganando el 2 por ciento en una cuenta bancaria imponible, y tiene $2,500 en una tarjeta de crédito que cobra el 18 por ciento (que no es deducible de impuestos), también puede pagar el saldo de la tarjeta de crédito y ahorrar en los intereses.
  • Si está endeudado, ¿está usando ese dinero para obtener un rendimiento de la inversión que es mayor que el interés que está pagando? Llevar un préstamo con una tasa de interés del 8 por ciento es aceptable si ese dinero prestado está rindiendo más del 8 por ciento en otro lugar.
  • ¿Puedes vender cualquier cosa personal por dinero en efectivo? Puede reemplazar los activos improductivos con dinero en efectivo de las ventas de garaje y sitios web de subastas.
  • ¿Puede usar el valor acumulado de su casa para pagar la deuda del consumidor? Pedir prestado contra su casa tiene tasas de interés más favorables, y este interés es todavía deducible de impuestos.pagar la deuda del consumidor mediante el uso de los fondos prestados contra su casa es una gran manera de hacer borrón y cuenta nueva. Qué alivio deshacerse de los saldos de sus tarjetas de crédito! No te des la vuelta y vuelvas a acumular la deuda del consumidor. Usted puede sobrecargarse y experimentar la ruina financiera (por no hablar de la falta de hogar).
  • El punto importante a recordar es que usted puede tomar el control de sus finanzas con disciplina.

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