Cómo encontrar ayuda financiera para la universidad

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Los programas federales de ayuda financiera tienen la intención de compensar la diferencia entre lo que su familia puede pagar y los costos de la universidad, y está disponible para prácticamente todo el mundo. Si usted piensa que sus ingresos son demasiado altos, tenga en cuenta que la mayoría de los estadounidenses califican para recibir ayuda financiera de alguna manera, de alguna manera o de alguna forma.

La cantidad que se espera que usted pueda pagar se conoce como la contribución familiar esperada, o EFC (por sus siglas en inglés). El gobierno federal y los oficiales de ayuda financiera de la universidad usan fórmulas basadas en las necesidades que analizan las circunstancias financieras de su familia.

Las pautas federales no sólo toman en cuenta sus ingresos y bienes, sino que también consideran el tamaño de su familia y el número de miembros de su familia en la universidad. Aunque es posible que su hijo no reúna los requisitos para recibir subvenciones (dinero que no tiene que ser reembolsado) o la ayuda financiera más atractiva posible, es probable que tenga que pasar por el proceso de solicitud de ayuda financiera (presentando la solicitud de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés)) y ser rechazado antes de que pueda solicitar otro tipo de financiación. Y usted calificará para el préstamo Federal PLUS, suponiendo que su crédito está bien.

Para obtener una estimación de cuál sería su contribución familiar esperada, visite el sitio web de College Board y utilice su calculadora EFC. Trabajar a través de la calculadora de EFC de College Board sólo toma unos pocos minutos, y te da una valiosa retroalimentación sobre lo que debes anticipar como tu EFC. Para completar este cálculo, necesita estos documentos:

  • Declaraciones de impuestos del año anterior para padres y estudiantes
  • Talones de cheque de pago recientes de los padres y del estudiante
  • Confirmación de cualquier beneficio del Seguro Social recibido por los padres o el estudiante
  • Declaración que ilustra el balance en la Cuenta de Gastos Médicos de los padres
  • Declaración que ilustre cualquier manutención pagada por los padres
  • Cantidad de cualquier ingreso de trabajo-estudio o ayuda financiera recibida por el estudiante
  • Lista de gastos médicos y dentales del año anterior
  • Estados de cuenta bancarios tanto para los padres como para el estudiante
  • Listado de los bienes que son propiedad (a nombre de) los hermanos del estudiante
  • Valor justo de mercado de la residencia de los padres menos la(s) hipoteca(s) pendiente(s)
  • Listado de otros bienes raíces e inversiones propiedad de los padres o del estudiante (excluyendo los activos en planes de jubilación calificados, anualidades y seguros de vida).
  • Valor justo de mercado del capital en cualquier negocio que sea propiedad de los padres o del estudiante
  • Valor justo de mercado de la equidad en la granja de propiedad de los padres o del estudiante
  • Valor de cualquier activo en fideicomiso para el estudiante

Después de calcular su EFC, eche un vistazo a sus opciones con respecto a los préstamos estudiantiles federales. Con todos los préstamos, una de las principales cuestiones que debe tener en cuenta es el interés y las tasas de adquisición de préstamos. El préstamo menos costoso es generalmente el que tiene la tasa de interés más baja. Con los programas federales de ayuda estudiantil, los préstamos más baratos son los siguientes:

  • Los préstamos Perkins tienen los requisitos más estrictos basados en las necesidades. Un estudiante puede pedir prestado hasta $4,000 por año. La tasa de interés actual es del 5 por ciento, y los pagos no comienzan hasta que el estudiante se gradúa.
  • Los préstamos Stafford subsidiados también son préstamos basados en las necesidades. Un estudiante puede pedir prestado hasta $2,625 en el primer año de estudios de pregrado, $3,500 en el segundo año y $5,500 en los años tres a cinco. El préstamo debe reembolsarse en un plazo de diez años.
  • Los préstamos Stafford no subsidiados no son préstamos basados en las necesidades. La cantidad que se puede pedir prestada es idéntica a la del programa de préstamos subsidiados Stafford si el estudiante es su dependiente. Sin embargo, si su estudiante es independiente, puede pedir prestado hasta $4,000 en cada uno de los primeros dos años de su programa de pregrado y hasta $5,000 en los años tres a cinco. La tasa de interés en este tipo de préstamo es también de 6.8 por ciento por año, al momento de escribir este libro. Sin embargo, el gobierno federal no paga ninguno de estos intereses en nombre del estudiante. El pago comienza seis meses después de la graduación, y el préstamo debe ser pagado en diez años.

Para obtener las tasas de interés más recientes sobre préstamos estudiantiles e instrucciones detalladas sobre cómo obtener estos préstamos, visite el sitio web de College Board.

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