Cómo encontrar fondos fabulosamente frugales

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Por Russell Wild

Independientemente de la forma en que decida invertir su dinero, fondos de bonos o bonos individuales, hoy en día es más fácil y potencialmente más lucrativo que hace unos años. Y cada vez es más fácil.

Todavía existen fondos de bonos caros. Según Morningstar Principia, al menos 180 de ellos cobran un 2 por ciento o más en cuotas anuales. Imagínate. Con las modestas tasas de interés actuales, la mayoría de los bonos rinden menos del 4 por ciento al año; la mayoría rinden más cerca del 3 por ciento. Eso es un 3 por ciento nominal – antes de la inflación – al año. Después de la inflación, se trata de un rendimiento real total de entre el 0,5 y el 2 por ciento anual. Después de los impuestos, es menos que eso. ¿Y vas a entregar más del 2 por ciento a un administrador de fondos? Mucha gente lo hace!

Pero pagar tarifas tan altas, que antes era difícil de evitar, ahora es estrictamente opcional. Sí, los tiempos están cambiando. En 1998, 36 fondos de bonos tenían índices de gastos del 0,50 por ciento o menos. Ese número es ahora más de 800. En los últimos años, usted ha visto una revolución virtual en el mundo de los fondos de inversión. Muchos de los fondos de bonos que ahora se recomiendan tienen una comisión anual del 0,20 por ciento o menos – hace una década más o menos, eso era algo inaudito.

La reducción de las comisiones se debe en gran medida a la reciente introducción de los fondos cotizados en bolsa (ETF). Los ETFs son vehículos de inversión maravillosos por derecho propio, tanto económicos como fiscalmente eficientes. También han dado una fuerte competencia a los fondos mutuos, lo que ha dado como resultado una reducción de las comisiones en general.

Una alineación de ETFs de Vanguard, State Street SPDRs, BlackRock’s iShares, Schwab y PIMCO, todos los cuales permiten que cualquier persona con un mínimo de dinero pueda comprar, le permite invertir en numerosos fondos de índices de bonos – de tesorería o corporativos, de corto o largo plazo – por un costo anual de apenas 0.05 a 0.20 por ciento. Un número de fondos mutuos de bonos de Vanguard y Fidelity – los dos supermercados financieros más grandes de los Estados Unidos – están cobrando comisiones anuales en el mismo estadio de béisbol (aunque la mayoría de estos fondos mutuos tienen un mínimo de por lo menos $2,500).

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