Cómo encontrar su perfecta asignación de activos

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Por Matt Krantz

La experta inversora en línea gestiona su cartera de inversiones mediante la asignación de activos. La asignación de activos y la diversificación le ayudan a distribuir su riesgo entre varios tipos de inversiones en línea. Puede calcular cuánto riesgo puede tolerar y seleccionar una combinación de inversiones para obtener el mayor rendimiento de ese riesgo, o bien, puede adoptar un enfoque basado en el rendimiento que mida la cantidad de rendimiento que necesita para alcanzar su objetivo y diseñar una cartera que le permita alcanzarlo.

Elegir una asignación de activos basada en su tolerancia al riesgo

Si usted es como la mayoría de los inversores, la decepción que siente cuando su cartera cae más de lo que le gustaría es definitivamente mayor que cualquier felicidad que pueda sentir al obtener un rendimiento ligeramente mejor de lo esperado. Es por eso que las herramientas en línea que evalúan su apetito de riesgo y luego diseñan una cartera, tienen sentido para muchos inversionistas.

  • IFA.com: Tome el Index Fund Advisors y ofrezca una Encuesta de Capacidad de Riesgo para determinar qué tipo de inversionista es usted. Después de responder a las preguntas, el sitio Web sugiere uno de varios portafolios.
  • Vanguard’s Investor Questionnaire: El cuestionario Vanguard le hace diez preguntas en un intento de determinar cuánto riesgo puede soportar. Al final, el sitio recomienda que usted sea dueño de ciertas mezclas de reservas a corto plazo, acciones y efectivo.
  • CNNMoney: CNNMoney lo guiará a través de cuatro preguntas diseñadas para averiguar qué tipo de tomador de riesgos es usted. A continuación, genera una mezcla de asignación de activos bastante básica.
  • Análisis de activos: Este sitio lo guiará a través de cinco preguntas que miden su apetito por el riesgo. Cuando haya terminado, el sitio determina cuánto riesgo puede asumir y le indica qué cantidad de su cartera debe invertirse en efectivo, bonos, mercados emergentes, acciones nacionales, bienes raíces y acciones internacionales.

Elegir una asignación de activos basada en sus objetivos

La otra manera de averiguar cómo asignar su cartera es determinar primero qué tipo de tasa de rendimiento necesita para alcanzar su objetivo y luego elegir una asignación de activos diseñada para conseguirlo.

  • *TIAA CREF’s Asset Allocation Evaluator: Si desea determinar su asignación para un objetivo específico, como ahorrar para la universidad, esta es una buena herramienta para usted. El sitio entonces le hace preguntas adicionales que son relevantes para ese objetivo específico.
  • *Revisión del Portafolio de Fidelity.com: Utilice esta herramienta para ayudarle a planificar una amplia gama de objetivos, que van desde la jubilación y la educación hasta cosas más específicas como vacaciones, bodas o acumulación de riqueza. La Revisión de Portafolio también estudia cuánto riesgo puede soportar. El sitio puede analizar su portafolio actual y hacer sugerencias sobre cómo mejorar y sugerir una asignación de activos. No es necesario ser titular de una cuenta de Fidelity para utilizar el sistema; en su lugar, puede suscribirse a una suscripción gratuita.
  • *Asignador de activos de Morningstar: El Asignador de Activos examina sus metas financieras y le ayuda a elegir la combinación de dinero en efectivo, acciones y bonos que lo harán posible. Sin embargo, la herramienta no es gratuita, así que tendrá que pagar una suscripción a Morningstar Premium, que cuesta $189 al año. Una prueba gratuita de 14 días está disponible.
  • *Planificador de Inversiones del Siglo Americano: Este planificador comienza preguntándole para qué está ahorrando y luego va más allá para hacer sugerencias. Necesitas registrarte para usar el sitio; sin embargo, no necesitas tener una cuenta.

Algunos corredores y compañías de fondos mutuos proporcionan herramientas de asignación de activos a sus clientes. La compañía de fondos mutuos T. Rowe Price, por ejemplo, ofrece herramientas que analizan su cartera y generan asignaciones de activos a los clientes.

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