Cómo entender las diferentes secciones de su informe de crédito

  1. Finanzas personales
  2. Crédito
  3. Cómo entender las diferentes secciones de su informe de crédito

Libro Relacionado

Kit de reparación de crédito para tontos, 4ª edición

Por Steve Bucci

Cuando usted recibe copias de sus informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion, está listo para caminar a través de lo que puede ser, a veces, un paisaje confuso de códigos y lenguaje que puede parecerle tan extraño como el swahili. Tal vez la mejor manera de entender cómo se reúne un informe de crédito es desarmarlo, comenzando desde afuera y trabajando hacia adentro.

Cada informe de crédito contiene los siguientes elementos genéricos:

  • Perfil personal
  • Resumen de cuentas
  • Registros públicos
  • Consultas sobre crédito
  • Historial de la cuenta
  • Su(s) estado(s) de cuenta de 100 palabras (opcional)
  • Puntaje de crédito (opcional)

Lo siguiente cubre cada una de estas partes de su informe en detalle. Tenga en cuenta, sin embargo, que las tres agencias de informes de crédito utilizan nombres ligeramente diferentes para cada una de estas secciones.

Perfil personal: Todo se trata de tus datos

Esta sección de su informe de crédito puede estar etiquetada como «Perfil personal» o «Información personal», dependiendo de qué agencia de crédito emita el informe.

Apareciendo primero en el orden de los elementos del informe de crédito, su sección de perfil contiene los componentes clave que le ayudan a verificar que el informe es realmente sobre usted: su nombre (y cualquiera de sus nombres anteriores si está casado o divorciado o si usa múltiples ortografías o apodos como Steve en lugar de Stephen), número de Seguro Social, dirección(es), y empleadores actuales y anteriores.

Asegúrese de revisar la sección de perfil personal y verifique que toda la información sea correcta. Algo tan simple como un número transpuesto en una dirección antigua puede hacer que el historial de crédito de otra persona termine en su informe.

Resumen de cuentas: Una visión general de su historial financiero

Cada uno de los tres informes de la oficina tiene un resumen de su crédito o cuentas que le muestra un amplio historial de lo que se incluye en su informe de crédito. Incluye cuentas abiertas y cerradas, límites de crédito, saldos totales de todas las cuentas, historial de pagos y número de solicitudes de crédito. Si tiene un período de atención corto, el resumen proporciona una instantánea de una página de su historial de crédito.

Pero no se preocupe: si tiene hambre de detalles minuciosos, puede encontrarlos en la sección Historial de la cuenta.

Una rápida revisión de la sección de resumen le permite saber si necesita examinar algo con más detalle que parece ser inexacto o que no está relacionado con su cuenta en absoluto. Por ejemplo, si no tiene una hipoteca, encontrar una cuenta hipotecaria que aparezca en su resumen es una señal de alerta inmediata.

Registros públicos: Contar sus pérdidas legales

Idealmente, la sección de su informe que trata de los registros públicos está en blanco. Los registros públicos son elementos negativos que provienen de -usted lo adivinó- un registro público. Usted tiene un registro público si ha sido objeto de un procedimiento judicial, se ha declarado en quiebra, ha recibido sentencias o gravámenes fiscales, o (en algunos estados) ha incumplido con la manutención de los hijos.

Consultas de crédito: Seguimiento de quién ha estado accediendo a su archivo

Knock, knock. ¿Quién está ahí? La sección que enumera las investigaciones en su expediente de crédito muestra quién ha estado llamando a la puerta de la agencia de crédito, preguntando si usted está en casa. A continuación se enumeran las personas que tienen autorización legal para ver su información crediticia y que han solicitado copias de su informe. Incluyen negocios e individuos a los que usted ha dado permiso, tales como empleadores, compañías de seguros y prestamistas, así como a usted mismo.

Esta sección también muestra la fecha de cada consulta y cuánto tiempo permanecerá en su informe. Una investigación que usted inició para, digamos, buscar u obtener crédito permanece en su informe durante dos años.

Sus propias copias de sus informes de crédito tienen información sobre consultas de crédito. Cuando usted solicita acceso a su propio archivo de crédito, usted obtiene información adicional en una sección separada. Las preguntas de los acreedores que miraron su informe de crédito con el propósito de extender las ofertas de crédito preaprobadas aparecen sólo para que usted las vea. Estas investigaciones no se revelan a otras personas que solicitan su informe y no cuentan en su contra.

Historial de la cuenta: Piensa en ello como un pago CSI

La sección del historial de su cuenta, a veces titulada «Información de la cuenta», es el corazón de su informe de crédito. Muestra todas las cuentas abiertas y cerradas con detalles casi forenses sobre el historial de pagos, los saldos y el estado de las cuentas en los últimos siete años.

Cada oficina de crédito muestra estos detalles de su propia manera. Si ve elementos negativos que no reconoce o que tienen más de siete años de antigüedad, refute los mismos utilizando las instrucciones incluidas en su informe y serán eliminados.

ADD YOUR COMMENT