Cómo evaluar la calidad del seguro

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Usted compra un seguro para proteger sus ingresos, su familia y sus bienes de la ruina financiera. Pero cualquier seguro no sirve. Usted se debe a sí mismo y a sus seres queridos el obtener y mantener el tipo y la cantidad correcta de cobertura de una compañía de seguros financieramente segura.

El seguro no vale nada si la compañía no está cerca para pagar los reclamos cuando usted lo necesita. Y usted definitivamente no quiere desperdiciar dinero pagando por un seguro que no pagará si surge la necesidad porque la aseguradora argumenta que su pérdida no está cubierta.

Conviértase en un consumidor informado haciendo su propia investigación. Revise las compañías de calidad y los tipos de seguro que usted cree que necesita antes de contactar a un agente. Aquí hay una lista de verificación de los principales temas a considerar al evaluar su cobertura de seguro actual o al considerar la compra de nuevas pólizas.

  • Revise las calificaciones de A.M. Best en cualquier compañía de seguros de hogar, automóvil, vida o salud, y sólo haga negocios con las compañías financieramente más fuertes. Las empresas más fuertes desde el punto de vista financiero también pueden tener precios competitivos. Usted no tiene que renunciar a la seguridad para ahorrar dinero, también puede ver cómo Standard and Poor’s califica a estas mismas compañías.
  • Visite el sitio web del regulador de seguros de su estado o llame a la oficina del regulador e infórmese sobre el historial de quejas de la compañía de seguros, revise las clasificaciones de satisfacción general del cliente, el historial de pago de reclamaciones, los precios y las comunicaciones con J.D. Power and Associates.otro gran recurso para verificar el historial de servicio al cliente de una compañía es Consumer Reports. Haga clic en Dinero y luego en Seguro. Consumer Reports en línea está disponible por un modesto precio de suscripción anual.
  • Comparar precios: Usted puede encontrar muchos recursos en línea que le permiten obtener cotizaciones e información adicional para que pueda hacer algunas compras comparativas.

Después de haber tenido la oportunidad de comprobar la solidez financiera de una compañía de seguros, si sus clientes están satisfechos y si su precio es competitivo, usted ha reducido considerablemente su selección. Lo único que queda son las «campanas y silbatos» específicos de la cobertura de seguro que actualmente posee o está considerando.

Cuando compare, obtenga cotizaciones de pólizas comparables de tres fuentes diferentes. Las tres formas principales de obtener cotizaciones y productos de seguros son a través de las siguientes:

  • Un agente cautivo representa sólo a una compañía. Los agentes cautivos pueden ser extremadamente competitivos y proporcionar un servicio al cliente excepcional, especialmente para la cobertura del hogar y del automóvil. Sin embargo, probablemente no querrá adquirir todo su seguro a través de un solo agente cautivo. Este tipo de compañías a menudo no son las más competitivas en las áreas de seguros de vida, salud, discapacidad y cuidados a largo plazo.
  • Un agente independiente representa a múltiples aseguradoras. Los agentes independientes pueden hacer una gran cantidad de compras de comparación para usted y puede ser capaz de proporcionarle con una sola parada de compras para todas sus necesidades de seguro, sin embargo, no cuente con ello. Compare precios – incluso entre agentes independientes puede haber una gran diferencia en sus ofertas.
  • Otra opción es comprar directamente de la compañía de seguros. No cuente con ninguna atención personalizada, pero puede ahorrar algo de dinero. Sin embargo, comprar ciertos tipos de seguro, como el cuidado a largo plazo, la discapacidad o el seguro médico, sin la guía de un profesional de seguros puede no ser lo mejor para usted.

Muchos agentes y compañías de seguros están muy interesados en separarlo de su dinero. En casi todos los casos, a los agentes de seguros sólo se les paga cuando le venden una póliza, y cuanto más le venden, más dinero ganan. Con demasiada frecuencia, los agentes de seguros no ponen en primer lugar su interés superior. Sobre todo, recuerde que los agentes de seguros son vendedores. Comprador, ¡cuidado!

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