Cómo evitar la legalización de un testamento con la tenencia conjunta

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Por N. Brian Caverly, Jordan S. Simon

La tenencia conjunta significa que usted comparte la propiedad de la propiedad. La propiedad en copropiedad no es parte del proceso testamentario; los acreedores no tienen acceso a la propiedad en copropiedad.

Si el tribunal puede probar que usted transfirió el título de propiedad a co-inquilinos para esconderse de los acreedores, sus acreedores todavía pueden hacer un reclamo contra parte de su propiedad de co-arrendamiento.

La característica clave de la tenencia conjunta es que cuando usted muere, el otro copropietario recibe su parte de la propiedad por derecho de supervivencia. Si usted tiene un testamento, la propiedad se transfiere fuera de su testamento. Si usted no tiene un testamento, la propiedad se transfiere fuera de las leyes de sucesión intestada. El (los) arrendatario(s) mancomunado(s) sobreviviente(s) recibe(n) la propiedad.

¿Por qué debe considerar la tenencia conjunta como un sustituto del testamento? Como alternativa a la legalización de un testamento, la tenencia conjunta le ofrece varias ventajas:

  • Ahorro de costes. La formación y eventual terminación de la tenencia conjunta es barata, a diferencia de otras formas de sustitutos del testamento, tales como un fideicomiso en vida que un abogado debe revisar y preparar.
  • Borrar transferencia de título. Debido a que la tenencia conjunta se basa en el derecho de supervivencia, la tenencia conjunta permite una transferencia clara de la titularidad al arrendatario conjunto sobreviviente.
  • Los acreedores reclaman reducciones. Uno de los pasos principales en el proceso testamentario es el pago de las reclamaciones válidas de los acreedores.
  • Cómodo y rápido. Usted puede crear y disolver fácilmente la propiedad a medida que perfecciona su plan de sucesión. Además, al no tener que lidiar con documentos legales complejos – testamentos, fideicomisos y fideicomisos en vida – usted puede usar la tenencia conjunta sin preocuparse por la legalidad y las molestias de la redacción de estos documentos.
  • Privado. Si usted valora su privacidad, incluso después de su muerte, la tenencia conjunta le ofrece una mejor alternativa que la sucesión, en la que su testamento y sus bienes pasan a formar parte del registro público.

Hasta ahora, todo bien con la tenencia conjunta. El concepto parece sencillo y las ventajas suenan bastante bien. Entonces, ¿por qué mantener la propiedad de otra manera? Bueno, ya conoces el viejo dicho: Si suena demasiado bueno para ser verdad, ¡debe ser un concepto de planificación patrimonial! Mantener la propiedad como co-arrendatario tiene limitaciones y desventajas significativas de las que usted debe estar al tanto, incluyendo:

  • Disposición forzada. El (los) arrendatario(s) mancomunado(s) sobreviviente(s) reciben su parte de la propiedad. ¡Punto! Usted no puede decidir dejar una parte de esa propiedad a su copropietario y otra parte a otra persona.
  • Falta de control en la transferencia de propiedad. La característica del derecho de supervivencia puede no controlar la transferencia final de propiedad bajo tenencia conjunta. La muerte del penúltimo inquilino conjunto deja la propiedad al inquilino conjunto sobreviviente como propiedad única; no existe ningún derecho de supervivencia cuando usted es dueño de algo por sí mismo.
  • Transferencias de propiedad no deseadas. Después de la muerte del penúltimo coarrendatario, el coarrendatario superviviente puede disponer de la propiedad de la manera que desee, incluso si la disposición es contraria a las intenciones de cualquier otro coarrendatario que haya fallecido antes.
  • Exposición a los acreedores de otros copropietarios. Si su copropietario pierde una batalla en la corte y tiene un gran juicio en su contra, la propiedad que usted posee como copropietario puede estar potencialmente sujeta al fallo que resulte en una venta forzada de la propiedad.
  • Numerosas desventajas fiscales. El ahorro en el impuesto sobre la renta puede ser más que compensado por el aumento del impuesto al patrimonio.

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